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運達股份(300772):銀行消費貸主打線上 部分國有大行產品年利率“4打頭”

時間:2020-03-19 10:50:20 來源:cj2p.com

 

  “卡片余額缺乏?您有一筆尊享消費金錢待提取,購物、家裝、旅行均可使用”,近期越來越多的用戶收到銀行發送的短信,提醒消費金錢告貸額度進步,也有些銀行開端“花式”促銷推新自家消費貸產品。

  《證券日報》記者注意到,受疫情影響,多家銀行開端對線下告貸流程進行恰當調整,強化“無接觸式”線上消費信貸產品,部分國有大行消費貸產品年化利率乃至低至“4打頭”。

 

  “受疫情影響,新增消費需求在縮減,銀行的零售事務壓力倍增。”融360大數據研究院分析師李萬賦對《證券日報》表示。依據融360大數據研究院監測,現在國有銀行和股份制銀行的消費貸產品較多,同類產品的中,一般國有銀行的告貸產品利率低于股份制銀行。

  銀行紛紛發力消費貸線上放貸成趨勢

  近兩年,消費金融市場方興未艾,很多玩家如持牌消費金融公司、信托公司、互聯網巨頭號爭相入局,而傳統銀行亦開端謀變,將零售金融作為戰略發展的著力點。

  3月17日,央行發布的《2019年付出系統運轉總體狀況》數據中顯現,銀行卡信貸規模持續增加。截至2019年末,銀行卡授信總額為17.37萬億元,同比增加12.78%;銀行卡應償信貸余額為7.59萬億元,同比增加10.73%。銀行卡卡均授信額度2.33萬元,授信使用率43.70%。信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元,占信用卡應償信貸余額的0.98%。

  此前,各家銀行也曾推出消費貸產品,但考慮到資料審閱和還款方法等多個因素,履行半線下或許全線下方式的居多。進入2020年,《證券日報》記者注意到,多家銀行開端對對線下告貸流程進行恰當調整。

  《證券日報》記者隨機體會了幾家銀行的消費貸,發現大多數銀行現已完全能夠純線上處理告貸事務,無需經過任何客服等人工的幫忙。比如,建設銀行(6.25 -2.19%,診股)“快貸”、招商銀行(29.33 -4.83%,診股)“閃電貸”、長沙銀行(7.73 -2.03%,診股)的“快樂秒貸”等。

  在體會建設銀行“快貸”時,記者發現,按提示操作即可完結,簡單快捷。在處理中,建設銀行乃至提示快貸額度由系統自動批閱,“任何故幫助處理快貸為由收費的均是騙子。”官網介紹也顯現,“快貸”是建行推出的個人客戶全流程線上自助告貸,包括實時請求、批貸、簽約、支用和還款。

  招商銀行“閃電貸”在體會時,在點擊告貸時會出現查詢可告貸額度界面,按提示操作,頁面會顯現預計15分鐘之后會收到短信通知成果,但據《證券日報》記者體會發現,實踐不到2分鐘既能收到可告貸額度的短信,隨后即可告貸。

  長沙銀行的“快樂秒貸”也是長沙銀行推出的一款純線上告貸,具有實時批閱、實時到賬。

  此外,《證券日報》記者注意到,城商行在指定客戶群及促銷方式上下足了功夫。

  例如,南京銀行(7.03 -2.36%,診股)的“你好e貸”是一款主要用于個人及家庭消費的純線上個人信用告貸,在南京銀行官方公眾號上也推出多種福利,首次告貸低利率、成功收取額度的前1000名取得移動plus會員包年等等。

  姑蘇銀行(8.69 -0.69%,診股)則是在3月15日,上線了一款名為“天使貸”的產品,對標消費金融范疇,告貸額度30萬元,服務對象是疫情防控一線醫療人員;華夏銀行(6.58 -1.79%,診股)APP的主推消費信貸產品“箐英貸”,則主要面向其“箐英”客戶,最高可貸100萬元;上海銀行(8.14 -0.25%,診股)的“信義貸”適用客群是從業2年以上正式在編的公務員、事業單位職工、500強企業職工、金融機構職工及優勢職業職工等。

  《證券日報》記者體會發現,各家銀行都在強化對“無接觸式”的線上方式,且正在進行全線上智能化渠道深化改造。

  李萬賦坦言,“疫情期間,不管是從處理流程仍是客戶消費需求,線下處理告貸都給銀行帶來了一些壓力。借此次疫情的倒逼,讓銀行消費貸產品線上化的速度加速。”

  管控消費貸資金流向值得注重

  關于用戶來說,各家銀行的消費貸,最關注的相關消費貸產品的年利率。

  《證券日報》記者體會建行的快貸時,顯現年利率為4.35%,;工商銀行(4.99 -2.35%,診股)的融e借告貸5000元顯現年利率為4.35%,告貸期限為12個月。

  據融360金融研究院統計數據顯現,農行的“網捷貸”最低告貸利率在5%以下;中銀的“中銀E貸”及交行的“惠民貸”告貸利率處在國有銀行中的較高水平,用戶可請求到的最低告貸利率在5.6%-5.8%之間。

  另外據統計,股份行消費信貸產品的告貸利率主要分布在5.80%-7.00%的區間。浦發“精英貸”和招行“VIP白名單閃電貸”針對高端客戶的最低利率能夠達到5.7%左右,現已是股份行中的最低水平;華夏“華夏e貸”、光大“光速貸”和中信“信秒貸”現在年化利率最低為6.00%左右;其他股份行的都在6.50%以上,某些銀行的線上循環消費貸年化利率乃至最低7%至8%。

  李萬賦進一步論述以為,現在國有銀行消費貸利率下降更為明顯,股份制銀行大多數下行,但不是全部,仍是要看詳細銀行的資金本錢和產品策略。他一起著重,“不管是哪類銀行,不是所有客戶都能夠請求到最低利率水平,仍是依客戶詳細資質狀況而定,履行差異化利率。”

  此外,《證券日報》記者留意到,各家銀行在告貸用途上都特意提示,告貸可用于客戶本人及其家庭消費,如:裝修、購車、成婚、旅行、留學、大額耐用品消費等,例如建設銀行、工商銀行均著重不能用于股票、期貨、金融衍生品、股本權益性出資、購房以及國家有關法律、法規和規章制止的其他消費與出資行為。

  麻袋研究院蘇筱芮則對《證券日報》記者進一步論述以為,消費貸資金流向的管控問題值得注重,近年來,消費貸因資金移用問題屢次被罰,貸后環境依然較為嚴峻。自2020年新年以來,受新冠肺炎疫情影響,各銀行消費貸、信用卡事務不良率均有昂首痕跡。

  蘇筱芮最終表示,未來銀行怎么經過市場化手法引導供應側的“差異化”,覆蓋部分下沉用戶集體,亦是一個值得沉思的問題。

  李萬賦則以為,“消費貸事務事務流程線上化實現閉環,能夠幫助銀行有效節約人工本錢,進步告貸批閱功率,長久來看一定會成為未來的趨勢。”

 

 

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