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宋都股份(600077):貸款也能拼團 銀行花式讓利全因個人消費貸業務縮水?

時間:2020-03-18 13:08:40 來源:cj2p.com

   “拼團貸”僅僅近期銀行消費貸花式促銷中的一種,也有銀行在分期事務上“讓利”或許推出較低利率的消費貸。那么,銀行如此賣力“促銷”背后,是何原因?

  借款也能拼團?

  能。

  而《世界金融報》記者采訪滬上多家銀行了解到,“拼團貸”僅僅近期銀行消費貸花式促銷中的一種,也有銀行在分期事務上“讓利”或許推出較低利率的消費貸。

 

  那么,銀行如此賣力“促銷”背后,是何原因?

  花式“促銷”

  記者梳理公開信息發現,近期多家大行消費貸利率低至4.35%。

  工行官網信息,至3月31日,符合條件客戶處理“融e借”可享用超低優惠年利率4.35%,最長借款期限可達三年。這是一款無抵押、無擔保、純信譽的借款,最快實時到賬,最高80萬元,最長5年。

  另據工行朱涇支行相關工作人員介紹,本月底前在該行處理e分期的事務可享用2.7%的年借款利率,最長借款期限5年。“這個利率很低了,一筆10萬元的借款每月只需要還不到2000元。不過僅限于消費,不能提取現金,也只能線上開通處理。”該工作人員對《世界金融報》記者表示,原本e分期的利率為6%。

  無獨有偶,目前建行“快貸”的最低利率相同降至4.35%。建行工作人員對記者表示,4.35%的最低利率是最近才降下來的,不過客戶之間享用的利率不同,有些享用4.35%的利率,有些則是5.4%。

  據建行官網,“快貸”是建行推出的個人客戶全流程線上自助借款,針對信譽良好的建行個人客戶,只要在建行處理事務(如存錢,購買理財、國債、基金等,借款、代發薪酬等)都或許取得額度,且處理事務越多,額度越高。

  除了國有大行外,一些中小銀行也參加“促銷”,“拼團貸”橫空出世。比方,南京銀行(7.39 -0.14%,診股)推出了名為“你好e貸”的全線上個人消費借款產品。拼團活動頁面顯現,參團者須為“你好e貸”新用戶,開團后72小時內拼團人數在3人(含團長)及以上,拼團視為成功。拼團人數在8人以下可享一年期優惠利率6.08%,8人至15人(不含)可享5.88%,15人及以上可享5.58%的優惠利率。

  南京銀行七寶支行某信貸經理對《世界金融報》記者稱,“你好e貸”最高額度為30萬元,依據公積金基數、公司情況等最后計算出利率,屬于中低利率,比較劃算,拼團人數方面可以由客戶和銀行共同努力湊到。

  此外,多家銀行還推出一系列優惠活動招引用戶消費和開辦信譽卡。比方,交行信譽卡擬在3月20日全面推出“回暖方案”,提供消費端補助,每天都有時機享用95折。興業銀行(16.12 +0.06%,診股)工作人員則向記者介紹,3月份引薦2人辦信譽卡可贈頸椎按摩儀,引薦7人可取得一臺華為手機。

  消費縮水

  銀行為何花式讓利?

  這或許與疫情導致的個人消費貸事務縮水相關。

  從央行近日發布的2月新增人民幣借款數據來看,1至2月,住戶部分借款增加2209億元,其間短期借款削減5653億元。2月單月來看,住戶部分借款中的短期消費借款削減4504億元。

  “從宏觀數據看,居民部分的新增短期借款在1至2月份經歷了較大的縮短,闡明疫情對居民短期信貸、尤其是消費信貸的影響很直接。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金告訴《世界金融報》記者,一方面消費需求自身削減,另一方面銀行審慎性經營力度加大。

  國家統計局3月16日發布的最新數據也顯現,今年前兩個月,社會消費品零售總額52130億元,同比名義下降20.5%(扣除價格因素實際下降23.7%)。其間,除轎車以外的消費品零售額48476億元,下降18.9%。

  新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對《世界金融報》記者剖析,從總量上來看,個人消費借款、信譽卡的申請量和消費額都在明顯下降,預計不良借款率和信譽卡欠款會提升。

  事實上,不少人正陷入還貸逾期的窘境。記者在黑貓投訴網站上查找“逾期還信譽卡”顯現有超2000多條投訴,不少人表示受疫情影響暫無收入,期望銀行可以延期。

  “花式貸”是否會給銀行的風控構成壓力呢?

  陶金著重,銀行方面必須要做好消費信貸的風控,更加嚴密地結合客戶的具體消費場景,承認借款人的還款才能。而不論是消費金融仍是信譽借款,其長期的風控都應取決于大數據風控模型的持續優化。

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