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東宏股份(603856):經濟下行業務風險凸顯 信用保證險賠付率走高

時間:2020-04-09 13:11:09 來源:cj2p.com

        在經濟下行周期,諾言保證保險業務風險凸顯,特別是融資類諾言保證保險業務。最近幾年,不時有財險公司爆出諾言保證保險踩雷事情,上市險企的數據標明,這一業務本錢率上一年顯著抬升,人保財險該業務甚至有較大虧本。

  各家險企都標明要進步管控才干,以維持業務健康發展。不過,也有商場觀點認為,融資類諾言保證保險對應的是經濟周期風險,財險公司不拿手、不該該做。

 

  人保諾言保證險賠付率高企

  2019年年報顯現,人保財險2019年概括本錢率進步0.4個百分點,增至98.9%,為2010年步入承保盈利周期以來的最差表現,也比安全產險、太保產險分別高出2.5個、0.5個百分點,本錢率目標在三大財險公司中墊底。

  拆分本錢率看,人保財險2019年賠付率由62%大幅進步3.9個百分點至65.9%。賠付率進步的背后,最受重視的是諾言保證險賠付率上升。人保財險2019年諾言保證險賠付率上升17.9個百分點,達到78.1%;使得該業務概括本錢率達121.7%,遠高于其他主要險種,承保也轉為虧本28億元;這一業務上一年保費為227.67億元,同比增加96.7%。

  人保財險副總裁沈東在業績發布會上介紹,公司諾言保證險包括融資類諾言保證險、非融資類諾言保證險。其中非融資類諾言保證險是傳統險種,包括出口類、履約類、產質量量保證險,這類業務質量一向很好,在2019年也完成了盈利。而融資類諾言保證險,特別是線上的消費金融領域的業務增加較快,賠付率較高,是諾言保證險賠付率高企的主要原因。

  沈東標明,諾言保證險賠付率上升較大主要原因有三:一是社會諾言風險上行導致賠付快速增加;二是,考慮到宏觀經濟下行壓力加大和不確定性增加,公司基于風險匹配原則對準備金做了合理提取;三是業務特征決定,諾言保證險特別是融資類的諾言保證險是先賠后追,追償的收入入賬相對滯后。

  人保財險總裁謝一群稱,諾言保證險的虧本是階段性的,跟著后邊公司加大催收隊伍制作和加強催收才干,下一步應會有所改進。

  業務概括本錢率遍及抬升

  從上市系財險公司團體看,諾言保證保險業務雖然有盈虧的分解,但2019年的業務概括本錢率都在抬升。

  眾安2019年報顯現,上一年公司全體賠付率同比有所上升,有消費金融全工作風險上升的原因,其消費金融生態的賠付率從2018年的72.3%大幅升至2019年的97%。

  安全產險2019年保證保險概括本錢率為93.6%,同比上升5個百分點,主要是因為上年的存量業務在必定程度上影響了現在的賠付水平,不過其仍完成承保贏利15.52億元。保證保險業務保費為347億元,同比增加5.1%,增速放緩原因主要是跟著國內經濟和金融環境改變,安全產險主動加強風險管理,調整和優化客群結構,集合于保險費率更低的低風險優質客群。

  太保產險集合個人類和保證金替代類業務,公司持續推動風險管控體系制作,2019年保證險業務收入56.16億元,同比增加60%;概括本錢率95.5%,業務質量仍屬杰出,但相較2018年的84.2%,抬升了11.3個百分點。

  風險管控壓力持續加大

  沈東標明,估量新冠肺炎疫情將對全年經濟發生沖擊,經濟下行壓力加大,部分工作企業、居民的財務狀況將遭到較大影響,償債才干被削弱,融資類的諾言保證險風險管控壓力將持續加大。一同,如果居民和企業財務狀況持續承壓得不到緩解,估量包括融資性信保業務在內的全體商場信貸財物質量表現都將遭到比較大的壓力。

  人保集團董事長繆建民談及該業務時稱,除了商場諾言改變以外,公司內部也還需要進一步標準承保、進步風控才干。沈東介紹,公司下一階段將對融資類信保業務控制增量,一同活躍調整業務結構,推動客戶團體改進,還將加大科技賦能,進步信保業務全流程風險管控才干。

  一位資深財險人士對證券時報記者標明,站在保險承保角度上,一向“不喜歡”融資類諾言保證保險業務。這類業務是作為貸款的一種增信而存在,要求對承保個別的諾言狀況剖析到位,更重要的是,這類業務具有周期性,不是財險公司拿手的領域。

  他標明,融資類諾言保證保險業務對應的違約風險是最典型的經濟周期風險,經濟一進入下行期,即便對個人的諾言狀況剖析得再到位,也敵對不住體系性風險,違約率可能會很高。

 

 

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